Для оформлення кредиту виберіть найвигідніші умови в одній з компаній зі списку, подайте заявку і чекайте надходження грошей на картку. Для підвищення ймовірності оформлення позики подайте кілька заявок відразу в 3-4 компанії. При отриманні позитивного рішення Ви зможете вибрати найкращий варіант.
Сортувати: Термін Відсоткова ставка Перший кредит Повторний кредит РРПС
Видаючи населенню грошові позички, мікрофінансові організації мають певні ризики. Саме з цієї причини кредитори передбачають умови надання позики, що дозволяють звести до мінімуму несприятливий результат. Одним із таких методів є оформлення позики лише за наявності у клієнта позитивного балансу на карт-рахунку. Робиться це з метою блокування деякої суми для підтвердження особи кредитоодержувача та перевірки належності зазначених їм реквізитів рахунку.
Це часто стає проблемою для людей, які опинилися у складній життєвій ситуації та мають на рахунку 0 гривень. На щастя, деякі МФО охоче видають позику з нульовим балансом на карті, замінюючи звичний спосіб ідентифікації особи альтернативними варіантами, серед яких його реєстрація через сервіси. Це дозволило більшій кількості осіб, які потребують фінансової допомоги, претендувати на неї. Однак питання вибору потенційного кредитора стоїть досить гостро, тому що зазвичай гроші потрібні швидко, а розібратися в різноманітності пропозицій не легко.
Зміст:
- Як вибрати кредитора
- Базові вимоги до претендентів на позику
- Правове регулювання ринку онлайн-кредитів
- Причини відхилення заявки
- Способи передачі грошей
- Несприятливі наслідки простроченої заборгованості
- Як пролонгувати термін користування грошима
Як вибрати кредитора
Знайти організацію, в якій будуть вигідні умови співпраці, прийнятні вимоги до позичальника і хороша репутація завжди було не просто, а зробити це швидко завдання з зірочкою. Тепер це питання вирішується простіше за рахунок створення сервісів, де можна зробити сортування пропозицій за заданими параметрами. Так, наприклад, маючи намір отримати кредит з нульовим балансом на карті, достатньо вказати цей критерій у пошуку, щоб список варіантів звузився до відповідних вимог.
Довіряти рекомендаціям знайомих, рекламі та іншим джерелам не розумно, оскільки це обмежує вибір однієї МФО, де цілком можуть відхилити запит про надання грошей без пояснення причин. Досвідчені кредитні брокери рекомендують подавати заявку відразу в кілька організацій, щоб підвищити шанс схвалення заявки і гарантовано отримати потрібну суму.
При цьому важливо переконатися в легітимності кредитора, оцінивши:
- чи включено організацію до реєстру НБУ;
- як довго вона працює;
- чи є негативні відгуки клієнтів і який їх зміст;
- які пропонуються тарифи та наскільки прозорі розрахунки;
- яка відповідальність порушення термінів оплати.
Навіть найпривабливіші умови кредитування можуть стати насправді кабальними, якщо підійти до питання безтурботно. Вибирати кредитора слід швидко, але без недоречного поспіху, докладно вивчаючи всі нюанси. Сама собою обробка заявки на онлайн кредит рідко займає довше 5 хвилин.
Базові вимоги до претендентів на позику
Вимоги всіх мікро-фінансових організацій до потенційних позичальників стандартні та зводяться до наступних параметрів:
- досягнення 18-тирічного віку;
- вік молодший за 75 років;
- громадянство;
- наявність документа, що засвідчує особу;
- наявність емітованої на ім’я кредитоодержувача (персоніфікованої) платіжної банківської картки для перерахування коштів;
підтверджені контактні дані (телефон, e-mail тощо).
На відміну від банків, МФО лояльно ставляться до осіб, які мають погану кредитну історію або не мають такої зовсім. В окремих випадках на позику зовсім не нараховуються відсотки, чого не можуть запропонувати банки, яким подібна щедрість заборонена законом.
Правове регулювання ринку онлайн-кредитів
Онлайн кредитування – новація на фінансовому ринку України. Ще кілька років тому ніхто не практикував подібне вирішення грошових питань, а сьогодні це простий, доступний та безпечний спосіб отримати потрібну суму за кілька хвилин, перебуваючи у будь-якому місці. Чинним законодавством передбачено цілий комплекс нормативно-правових актів, що регламентують порядок та умови дії фінансово-кредитних організацій та підведено правову базу під такий інноваційний спосіб дистанційного забезпечення грошима населення. Оформлення мікропозик сьогодні — абсолютно законний захід, який контролює Нацбанк.
Умови надання позики
Отримати кредит онлайн із нульовим балансом на карті в МФО, де подібне практикується, може практично кожен громадянин України. На сьогоднішній день таку фінансову підтримку отримали понад 15 мільйонів українців, і ця цифра стрімко зростає. Причина такої популярності в тому, що це дійсно швидко, зручно та доступно. Не потрібно збирати пакет документів, відвідувати фінансову установу та очікувати на прийняття рішення.
Умови отримання гранично прості:
- подати заявку, вказавши справжні персональні та контактні дані;
- відповідати вимогам, що висуваються до позичальника;
- не мати тривалий час не оплачуваних боргів;
- надати реквізити свого банківського карт-рахунку для перерахування грошей.
Якщо всі умови виконані, гроші опиняться на карті через 5-10 хвилин після схвалення заявки, що дозволить вирішити проблеми, що виникли оперативно.
Причини відхилення заявки
Заявки оформлення кредиту банку відхиляються досить часто, причому клієнту не пояснюються причини негативного рішення. Як правило, відмова зумовлена низьким рівнем доходу клієнта, поганою кредитною історією, відсутністю гарантій забезпечення повернення боргу, стан здоров’я, соціальний статус та маса різноманітних факторів.
Відмову в мікропозиці отримують дуже рідко і пов’язано це виключно з трьома аспектами:
- особа не відповідає вимогам, встановленим організацією;
- не надано документ, що засвідчує особу;
- є велика прострочена заборгованість за раніше взятими фінансовими зобов’язаннями (рік і більше).
В інших випадках видача грошей з високою ймовірністю буде мати місце. Навіть якщо особа допускає прострочення платежів і має борги перед МФО, йому може бути надано додаткову позику, у меншому розмірі, ніж без заборгованості за інших рівних умов.
Як розраховуються відсотки за кредитом
Максимальний розмір процентної ставки за онлайн-кредитом жорстко регламентований НБУ. Для порівняння раніше ця величина сягала 680% річних. У межах цієї ставки МФО могли встановлювати будь-які тарифи, у тому числі 0% річних. Сьогодні це обмеження заморожене, після чого питання буде переглянуто. Розрахувати переплату по кредиту легко і для цього достатньо скористатися елементарною пропорцією, яка знайома з курсу шкільної математики.
Так, якщо планується зайняти 15000 гривень під 365% річних (1% добових) строком на 21 день, формула повернення буде наступною:
15000 (1% / 100%) 21 +15000 = 18150
Разом віддати доведеться 18150 гривень, а вартість позики за 21 день становитиме 3150 гривень.
Способи передачі грошей
На сьогоднішній день існує два основних способи передачі кредитоодержувачу коштів: на карт-рахунок або готівкою в касі організації. Однак другий варіант менш зручний, тому що передбачає візит до каси, що змушує гаяти час і витрачатися на пересування.
Оформити перерахування коштів онлайн на платіжну картку набагато зручніше, так як це можна зробити в поїздці, медичному закладі або іншій екстреній ситуації, коли відлучитися немає можливості або зволікання може призвести до серйозних наслідків.
Несприятливі наслідки простроченої заборгованості
Прострочена заборгованість із повернення мікропозик негативно позначається на репутації громадянина, оскільки відбивається у його кредитній історії. МФО зобов’язані передавати відомості про своїх клієнтів у Бюро кредитних історій, де вони акумулюються та зберігаються 10 років. Навіть якщо заборгованість постала перед МФО, умови якої були кабальними, у майбутньому це стане перешкодою для отримання кредиту в банку на більш вигідних умовах.
Крім того, за наявності великих боргів навіть мікропозику отримати буде проблематично, а в житті ситуацій, коли гроші потрібні терміново, може виникнути чимало. І нарешті будь-яким договором передбачені штрафні санкції за прострочений платіж. Як правило, у таких випадках застосовуються не лише підвищені відсоткові ставки, а й пені, які збільшують суму, що підлягає поверненню у десятки разів. Спілкування з колекторами також не райдужна перспектива, у поєднанні з описом особистого майна та створенням незручних ситуацій на роботі та за місцем проживання.
В окремих випадках кредитний договір може містити умови, коли клієнт відповідає перед кредитором своєю нерухомістю, навіть якщо йдеться про єдине житло. Таким чином, допустивши формування боргів і прострочивши виплати за ними, можна не тільки переплатити кредиторам, але також позбутися репутації, спокою та даху над головою.
Як пролонгувати термін користування грошима
Сьогодні на ринку фінансових послуг практикується продовження терміну користування позиковими коштами. До послуги вдаються клієнти, у яких у гірший бік змінюється майновий стан (хвороба, стихійне лихо, втрата роботи тощо). Завдяки пролонгації термін повернення грошей відсувається, внаслідок чого пропорційно зменшується щомісячний фінансовий тягар. Клієнт не виплачує штрафних санкцій та пені, а, головне, не псується його кредитна історія.
Щоб претендувати на таку преференцію необхідно підтвердити обставини, що виникли, документально і подати заявку до фінансової організації. При цьому пролонгувати договір чи ні вирішує кредитор. Як правило, якщо причина поважна, а боржник має позитивну репутацію, не вперше користується послугами та сумлінно виконує свої зобов’язання, йому йдуть на зустріч, дозволяючи повернути борг зручнішим способом.
Контактна та юридична інформація
МФО | Юридична інформація |
---|---|
CreditPlus |
|
MyCredit |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Alex Credit |
|
CCloan |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Loany |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Miloan |
|
Zecredit |
|
MisterCash |
|
CLY |
|
Aviracredit |
|
EwaCash |
|
SelfieCredit |
|
SlonCredit |
|
CreditKasa |
|
Mybiz |
|
Твоя Позика |
|
Додам |
|
Нові Кредити |
|
Avans Credit |
|