СБУ пресекла преступную схему коллекторов-вымогателей

Одна из украинских МФО неправомерно насчитывала должникам штрафы и пени, после чего путем привлечения коллекторских агентств пыталась «выбить» из должников деньги и переводила их на оффшорные счета. Киберспециалисты СБУ раскрыли преступную схему, провели обыски и остановили незаконную деятельность коллекторов – об этом в официальном релизе сообщает пресс-центр службы.

Как работала схема по вымоганию денег у должников МФО

После возникновения длительной просрочки микрофинансовая организация «накручивала» к телу долга заемщиков штрафы и пени в размере 300% от первоначальной суммы, после чего в сопровождении наспех подготовленных и не имеющих юридической силы документов передавала дело в работу коллекторским агентствам. Те либо выкупали задолженность, либо действовали по агентскому договору.

Внимание: в соответствии с действующим законодательством максимальная сумма штрафов и пеней, которые могут быть начислены по договорам займов, ограничена. Она не может составлять 300%, как было в случае с раскрытой сотрудниками СБУ схемой.

Коллекторы действовали по классической схеме: запугивали должников, терроризировали их родственников, коллег и работодателей. Словом, оказывали психологическое давление. К сожалению, большинство граждан по-прежнему воспринимают слова коллекторов всерьез и поддаются на провокации, любыми силами стараются закрыть задолженность, часто берут из-за этого новые кредиты. В результате тело долга растет, и человек со временем попадает в кредитную яму, выбраться из которой становится невероятно сложно.

Поддавшиеся давлению должники компании отдавали долг с неправомерно начисленными штрафами. После этого компания выводила деньги на оффшорные счета, расплачивалась с коллекторами и продолжала работу по той же схеме. Собеседники СМИ в интервью говорят о том, что схема была едва ли не более прибыльной, чем сам процесс микрокредитования населения через интернет. К сожалению, в условиях нынешней экономической ситуации займы под высокий процент часто остаются невыплаченными и компании вынуждены работать, накапливая большой объем «безнадежных» задолженностей клиентов.

Обыски и возбуждение уголовного дела правоохранительными органами

По факту выявленных нарушений сотрудники СБУ провели 15 обысков в Киеве. Согласно неофициальной информации, документы и технику изымали как в офисах причастных к вымогательству коллекторских агентств, так и в самой компании. На данный момент проводится проверка, решается вопрос о возбуждении уголовного дела.

Не исключено, что раскрытие факта вымогательства несуществующих по сути долгов (по крайней мере, в том объеме, в котором они представлялись сотрудниками МФО), станет прецедентом для внесения изменений в действующее законодательство. Ранее в Раде приняли поправки, которые ограничили максимальный размер долга по договорам займа на срок до 1 месяца), а также ввели новые правила для деятельности коллекторских агентств.

Значит ли это, что брать займы в МФО опасно

Совсем нет. Взгляните на отзывы клиентов авторитетных микрофинансовых организаций – они благодарны компаниям за помощь в решении временных сложностей. Не стоит бояться МФО, которые официально зарегистрированы и работают в соответствии с действующим законодательством. Развитие рынка микрофинансирования – абсолютно нормальное явление, свойственное США, Японии, европейским странам.

Главное – внимательно читать договор и знать свои права. Закон устанавливает ограничения не только по максимально возможной сумме начисляемых штрафов и пеней – он также регулирует деятельность коллекторских агентств. Гражданам, которые знают свои права и готовы отстаивать их бояться нечего. Угрозы коллекторов – не более чем телефонное хулиганство и стандартный метод психологического давления.

Что делать, если коллекторы вымогают у вас деньги

Прежде всего, изучить законы. Не поддавайтесь на провокации – ни на что большее, чем на звонки с угрозами коллекторы неспособны. Стоит отметить, что далеко не все агентства применяют подобные методы. Авторитетные МФО предпочитают сотрудничать с коллекторами, которые работают в рамках правового поля. Но если вы все же столкнулись с вымогателями, то разговаривайте с ними только юридическим языком.

Помните: если вы не предоставляли поддельных справок, то ваc не могут привлечь к ответственности за мошенничество. Это распространенная «страшилка» от коллекторов, которая не имеет ничего общего с реальностью. Вы также не обязаны оплачивать чужие долги, даже если речь идет о ваших родственниках.

Действуйте по закону:

  • Требуйте, чтобы коллектор представился и назвал агентство, в котором он работает, а также основания предъявления претензий.
  • Ссылайтесь на законы о потребительском кредитовании и правовые акты, регулирующие деятельность коллекторских агентств.
  • Если не хотите общаться с коллекторами – установите приложение для блокировки нежелательных звонков на телефон и посоветуйте родственникам сделать то же самое.
  • Если вы не согласны с начисленными процентами – дожидайтесь суда, в котором заявите о неправомерности указанных кредиторам штрафов и пеней.
  • Сообщите коллекторам о том, что напишите заявление о вымогательстве и обратитесь в прокуратуру – это поможет охладить их пыл.

Мы также рекомендуем записывать разговоры с коллекторами и требовать от них письменного общения. Это позволит собрать доказательную базу для обращения в правоохранительные органы и возможного суда.

Чтобы не сталкиваться с вымогателями, доверяйте только авторитетным МФО и получайте займы без риска. На нашем сайте представлен каталог надежных микрофинансовых организаций с блестящей репутацией. Из числа их предложений можно выбрать вариант займа, на который не будут начислены штрафы и пени сверх установленной нормы. Вы можете быть уверены, что все они работают в полном соответствии с действующим законодательством.