Клиенты разделились: банки начинают уступать дорогу микрофинансовым организациям

Анализ прошедшего года показал, что большую финансовую нагрузку на рынке кредитования продолжают держать банки. Их представители выдали украинцам на руки 6,2 млрд долларов — это 77,5% от общей суммы.

Однако постепенно идет и обратный процесс — МФО прочно входят в жизнь украинцев. За пандемийный год люди стали чаще обращаться за кредитом онлайн, скорость прироста достигла 38%.

Причины стабильной популярности банковских продуктов

В число клиентов банков Украины входят большей частью любители рассрочек и потребительских кредитов. Такого разнообразия программ в МФО не бывает, да и процентная ставка в них существенно выше. Именно желание сэкономить в долгосрочной перспективе заставляет украинцев идти за финансовой поддержкой.

Что касается еще одного весомого преимущества банковского займа, так это — размер выдаваемой суммы. Когда жителю страны предстоит существенная покупка, он не ленится лишний раз собрать нужные документы и обратиться в банк. МФО крупными суммами не рискуют.

Теперь рассмотрим, что не так с банковским кредитованием и почему оно постепенно уменьшает свое присутствие в жизни украинцев в 2021 году.

В наступившем году тенденцией становится понижение процента одобрения кредитных заявок банковскими организациями. С другой стороны, сегодня в МФО получить отказ стало почти невозможным. Тот, кому деньги нужны срочно на бытовые нужды, спасается именно через микрофинансовые структуры.

Закредитованность украинцев увеличивается

В конце второго квартала 2021 года НБУ опубликовал результаты опроса среди банковских менеджеров. Большинство из них позитивно настроено. Число заявок неумолимо растет как среди простого населения, так и со стороны бизнесменов. Есть из кого выбрать — есть кому и отказать.

Особенно радужна ситуация с кредитованием крупных корпораций. В этом секторе рост спроса идет особенно быстро. Способствуют этому льготные ставки. В следующие три месяца кредитными менеджерами ожидается самое существенное за последние 8 лет смягчение стандартов бизнес-кредитования в национальной валюте.

Простому населению теперь тоже стало проще получить крупный займ от банков, в частности — ипотеку. Потребительские продукты также пользуются спросом на фоне ожидания позитивных перемен в экономике страны. Украинцы стали увереннее в своей платежеспособности.

Разделение на бедных и богатых клиентов становится очевиднее

Водоразделом между клиентами банков и МФО становится уровень их жизни. Среди постоянных заемщиков почти исчезла категория людей, берущих в долг от 5 до 10 тысяч грн. Тот, кто раньше брал суммы в этом ценовом сегменте, стали получать более крупные кредиты. Есть украинцы, получающие до 5 тысяч — а есть все остальные, которые и создают финансовую нагрузку.

Менее пяти тысяч банки попросту не выдают. Поэтому тот, кому нужны деньги на пропитание, идут именно в МФО. Нужда заставляет заполнять онлайн-заявку. И сотрудники МФО идут людям навстречу, уменьшая количество отказов.

И это — несмотря на уже существенную закредитованность потенциальных клиентов. Чтобы получить нужную сумму или перекрыть прежний кредит, украинцы приспособились обращаться в несколько МФО сразу. В банках же понимают уровень риска в подобных случаях и попросту отказываются работать с подобной категорией граждан.

Вывод ясен: есть возможность осилить ипотеку — иди в банк. Кредитная история подпорчена — остается только заявка онлайн в МФО. Благо что выбрать есть из кого.